5 законных способов решить вопрос с долгами

Если не можете оплачивать кредит — выход есть: помощь банка и поддержка государства. Полностью избавиться от долга возможно, если признана ваша финансовая несостоятельность на основании Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Вариант №1. Рефинансирование кредита

Банки активно предлагают рефинансирование ипотеки или иных кредитов: вы берете ссуду в ином банке и погашаете этими средствами проблемный кредит. Рефинансирование — строго целевая ссуда. Новый договор заключается на более длительный срок, чтобы ежемесячный платеж был меньше.

Особенности рефинансирования в 2021 году:

• за счет увеличения срока увеличивается переплата (обычно в 1,5 – 2 раза);
• рефинансировать можно только тот кредит, по которому нет просрочек;
• физлица с плохой кредитной историей воспользоваться услугой не могут;
• банки проводят рефинансирование на свое усмотрение, заявителю и отказывают без объяснения причин.

Вариант №2. Реструктуризация долга

Банки предлагают реструктуризацию своим заемщикам: изменение графика платежей на более удобный заемщику, чтобы он смог оплачивать ссуду посильными платежами, увеличиваетcя срок возврата займа, текущая долговая нагрузка снижается.

Особенности реструктуризации кредита:

• в итоге увеличивается переплата;
• услуга предоставляется на усмотрение банка, могут и отказать;
• нужно документально доказать сложность своего финансового положения;
• при наличии      просрочек      шанс получить услугу снижается

Вариант №3. Судебная реструктуризация

Если банк отказал в проведении этой операции, можно направить иск в суд, чтобы добиться желаемого именно в судебном порядке. Для этого необходимо сначала обратиться с просьбой о реструктуризации в банк и при отказе получить соответствующую бумагу, доказывающую факт отрицательного решения. После можно обращаться в суд.

Особенности судебной реструктуризации:

• суд может признать требование необоснованным;
• требуется документальное подтверждение того, что гражданин находится в сложной финансовой ситуации;
• процесс занимает несколько месяцев, и в случае отказа заемщику придется погашать все пени и проценты, начисленные за этот период.

Вариант №4. Частичное списание долгов по кредитам

Списание долгов физических лиц в частичном объеме возможно в суде. Если просрочка большая, за ее срок на ссуду набежали большие пени, их и можно частично убрать через суд. Списание долгов возможно только в том случае, если набежавшие пени будут признаны несоразмерными выданной в долг сумме, и в случае, когда признается, что должник не в состоянии погасить взыскиваемую ссуду.

Особенности частичного списания долгов физических лиц через суд:

• нужно позаботиться о доказательной базе (доказать, что без этого вы не сможете выплатить кредит);
• банк может оспорить решение судьи, принятое в пользу должника;
• Позволяет значительно уменьшить сумму долга, за счет списания пени и штрафов

 Вариант №5. Полное списание долгов

Списание долгов в 2021 можно провести полностью законно в соответствии с 127 ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)»). После признания банкротом должник полностью избавляется от кредитного рабства, все долги, за исключением алиментов, вреда жизни и здоровью, некоторых долгов, связанных с личностью должника.

Особенности:

• Вы освобождаетесь от выплаты всех своих долгов, не входящих в группу исключений
• В течение        5    лет       необходимо                          указать,          что проходили процедуру несостоятельности при обращении за новыми кредитами
• Арбитражный суд может ввести как реструктуризацию долгов, так и реализацию имущества в зависимости от уверенности судьи в вашем финансовом положении и наличии возможности погасить долг
• Основной объем требуемых документов для заявления получается через МФЦ и на портале Госуслуг. Самостоятельно (или по доверенности) потребуется посещение банков, получение выписок об остатке задолженности, просрочках.
• При сотрудничестве с нами затраты на сбор документов и подготовку заявления сведены к минимуму.

Более подробно обсудить ситуацию предлагаем на бесплатной консультации с финансовым управляющим. Заполните форму обратной связи для установления прямого контакта без посредников.